La abuela quiere visitar a sus hijos en España. El papá cumple 80 años y quiere celebrar en Italia. Un matrimonio recién jubilado planea ese viaje soñado a Japón. En todos estos casos, la misma pregunta aparece: ¿puede contratar un plan de asistencia al viajero alguien de esa edad? ¿Qué tan caro sale? ¿Cubre lo mismo que para una persona más joven?
La respuesta es sí, con matices importantes que conviene entender antes de comprar. Aquí los explicamos todos.
Los planes de asistencia al viajero de Continental Assist tienen una edad máxima de 85 años para la mayoría de los planes. No hay restricción de salud para contratar — el sistema no exige exámenes médicos ni historial clínico.
Sin embargo, hay una excepción importante según el nivel de plan elegido:
Límite de edad para planes premium: Los planes Premier, Prestige y Summit (los de mayor cobertura: USD 250K, USD 500K y USD 1M respectivamente) están disponibles solo para titulares de hasta 69 años. A partir de los 70, estos planes no son contratables.
Para viajeros entre 70 y 85 años, el portafolio sigue siendo amplio: Global (USD 20K, excluye EE.UU.), Total (USD 40K), Europa (EUR 50K), Maximus (USD 60K) y Supreme (USD 150K) están disponibles. Más que suficiente cobertura para prácticamente cualquier emergencia.
Hasta 69 años: Todos los planes disponibles, incluyendo Premier, Prestige y Summit.
70 a 75 años: Todos los planes excepto Premier, Prestige y Summit. Prima estándar.
76 a 85 años: Mismos planes que el grupo anterior, con sobreprima del 50% aplicada automáticamente.
El plan de asistencia tiene el mismo costo para un viajero de 30 años que para uno de 74. Pero a partir de los 76 años, aplica una sobreprima del 50% sobre el valor base del plan.
Esto significa que si un plan cuesta $100 USD para un viajero joven, para un titular de 78 años costará $150 USD. El cálculo es automático y se aplica al momento de cotizar — no es una sorpresa que aparece al final.
¿Por qué existe la sobreprima? No es una penalización. Los adultos mayores tienen mayor probabilidad estadística de requerir atención médica durante un viaje, lo que representa un mayor riesgo para la empresa de asistencia. La sobreprima refleja ese riesgo de forma transparente.
La cobertura que recibe un titular de 80 años es exactamente la misma que la de un titular de 40. La sobreprima no reduce beneficios ni impone condiciones adicionales — solo ajusta el precio.
Las coberturas son idénticas a las de cualquier otro viajero. En el área de salud, el plan incluye:
Este es el aspecto donde más confusión existe y donde más importa leer con atención.
Los planes de asistencia al viajero no cubren enfermedades preexistentes en su versión base. Una preexistencia es cualquier condición médica que el titular ya tenía antes de iniciar el viaje: diabetes, hipertensión, enfermedad cardíaca, artritis, EPOC, entre muchas otras.
Lo que no cubre el plan base: Si un diabético sufre una descompensación glucémica en el extranjero, el plan base no cubre esa atención. Si alguien con historial cardíaco sufre un evento relacionado con esa condición, tampoco. No es dolo — es la naturaleza del producto: está diseñado para emergencias súbitas e imprevistas, no para complicaciones de condiciones conocidas.
La solución existe y se llama upgrade de preexistencias médicas: un costo adicional del 25% sobre la prima del plan que extiende la cobertura para incluir emergencias relacionadas con condiciones preexistentes declaradas.
Ejemplo práctico: Un viajero de 72 años con hipertensión y diabetes tipo 2 contrata el plan Maximus con upgrade de preexistencias. El plan base cuesta $180 USD para su perfil. El upgrade suma un 25%: $45 USD adicionales. Total: $225 USD por el viaje. Si durante el viaje sufre una crisis hipertensiva, el plan cubre la atención porque la condición fue declarada y el upgrade fue contratado.
Tienen acceso a todo el portafolio, incluyendo los planes de mayor cobertura. Si el destino es Europa o incluye atención médica de alto costo (EE.UU., Japón, Australia), los planes Supreme, Premier o Prestige son una buena opción. La prima no incluye sobreprima en este rango de edad.
Los planes Global, Total, Europa, Maximus y Supreme están disponibles. Para viajes a Europa, el plan Europa (EUR 50K) es suficiente en la mayoría de los casos. Para destinos con costos médicos muy altos, el plan Supreme (USD 150K) da margen amplio. Prima estándar, sin sobreprima.
Plan Global y Estados Unidos: El plan Global excluye expresamente a Estados Unidos y sus territorios. Si el itinerario incluye EE.UU. aunque sea en tránsito, se necesita el plan Total o superior.
Misma selección que el grupo anterior, con la sobreprima del 50% aplicada. Para este grupo, el upgrade de preexistencias médicas es especialmente relevante dado que la probabilidad de tener alguna condición crónica es alta. El costo total del plan (prima base + sobreprima + upgrade de preexistencias) sigue siendo muy inferior al costo de una sola hospitalización en el extranjero sin cobertura.
Referencia de costos: Una hospitalización de 3 días en un hospital privado de Madrid puede costar entre EUR 8,000 y EUR 20,000. En EE.UU., entre USD 30,000 y USD 80,000. El costo total del plan más todos los upgrades aplicables raramente supera los USD 400-500 por viaje.
El proceso es el mismo para cualquier titular, pero vale la pena repasar los pasos cuando se viaja con adultos mayores:
Cuéntanos la edad, el destino y si hay condiciones preexistentes. Te hacemos una cotización precisa con todos los upgrades que aplican para ese perfil.
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